अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर हम अक्सर पर्सनल लोन लेने का विचार करते हैं, लेकिन यह आपको महंगा पड़ सकता है क्योंकि इसमें ब्याज दर काफी अधिक होती है। ऐसे में एक सस्ता और सुविधाजनक विकल्प है ओवरड्राफ्ट। यह सुविधा बैंक द्वारा कई खाताधारकों को दी जाती है, जिसमें आप अपनी जरूरत के हिसाब से पैसे ले सकते हैं और बाद में बैंक को वापस कर सकते हैं। आइए जानते हैं ओवरड्राफ्ट सुविधा के बारे में विस्तार से और कैसे यह पर्सनल लोन का बेहतर विकल्प साबित हो सकता है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या होती है?
ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का क्रेडिट है जो बैंक अपने ग्राहकों को जरूरत पड़ने पर उपलब्ध कराता है। बैंक से जुड़ी कुछ आवश्यकताओं और शर्तों के अनुसार ग्राहक अपने खाते में उपलब्ध शेष राशि से अधिक पैसे निकाल सकते हैं। यह सुविधा खासकर करंट अकाउंट, सैलरी अकाउंट, और फिक्स्ड डिपॉजिट पर दी जाती है, लेकिन कुछ बैंक शेयर, बॉन्ड्स और इंश्योरेंस पॉलिसी को कोलैटरल के रूप में स्वीकार कर इस सुविधा को प्रदान करते हैं। इस प्रकार, जब ग्राहक को अचानक पैसों की जरूरत हो, तो वह बैंक से ओवरड्राफ्ट के जरिए पैसे उधार ले सकता है।
कैसे लें ओवरड्राफ्ट सुविधा?
हर बैंक में ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए अलग-अलग नियम और शर्तें होती हैं। कुछ खाताधारकों को यह सुविधा पहले से दी जाती है, जबकि कुछ को इसके लिए आवेदन करना पड़ता है। आप इस सुविधा के लिए अपने बैंक की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, या नजदीकी ब्रांच में जाकर भी आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, कुछ बैंक प्रोसेसिंग फीस भी लेते हैं, जोकि एक बार ही चुकानी होती है।
ओवरड्राफ्ट के प्रकार
1. सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट
सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट में बैंक को एक गारंटी की आवश्यकता होती है। इसमें ग्राहक को एफडी, शेयर, बॉन्ड्स, इंश्योरेंस पॉलिसी, या घर को कोलैटरल के रूप में रखना पड़ता है। इस प्रकार का ओवरड्राफ्ट सुरक्षित होता है और बैंक को अपने पैसे की सुरक्षा का विश्वास होता है। बैंक इन गारंटियों के आधार पर एक निश्चित राशि तक ओवरड्राफ्ट प्रदान करता है।
2. अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट सुविधा बिना किसी गारंटी के दी जाती है। इस प्रकार का ओवरड्राफ्ट उन ग्राहकों के लिए फायदेमंद होता है जिनके पास कोई संपत्ति या गारंटी देने के लिए उपलब्ध नहीं होती। इसमें बैंक केवल ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री और खातों का विश्लेषण कर ओवरड्राफ्ट लिमिट तय करता है। हालांकि, इसका ब्याज दर सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट से अधिक हो सकता है।
ओवरड्राफ्ट की सीमा और शर्तें
हर बैंक में ओवरड्राफ्ट की सीमा अलग-अलग होती है, और यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने बैंक को क्या गिरवी रखा है। अगर आपकी पेमेंट हिस्ट्री अच्छी है और आपके पास कोलैटरल उपलब्ध है, तो बैंक आपको सैलरी का दो से तीन गुना तक की राशि तक ओवरड्राफ्ट दे सकता है। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले बैंक आपको उस राशि का एक निश्चित प्रतिशत तक ओवरड्राफ्ट देता है।
ओवरड्राफ्ट पर ब्याज दर और शुल्क
ओवरड्राफ्ट सुविधा का सबसे बड़ा लाभ यह है कि इस पर ब्याज दर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होती है। इसके अतिरिक्त, आपको केवल उसी राशि पर ब्याज देना होता है जिसे आपने उधार लिया है, और उतने समय के लिए जितनी अवधि के लिए पैसे का उपयोग किया है। यह व्यवस्था पर्सनल लोन से सस्ती पड़ती है क्योंकि पर्सनल लोन में ब्याज की गणना पूरी उधार ली गई राशि और पूरी अवधि पर की जाती है, भले ही आपने पैसे का आंशिक उपयोग किया हो।
ओवरड्राफ्ट के लाभ
- ओवरड्राफ्ट पर ब्याज दर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड से कम होती है।
- केवल उपयोग की गई राशि और अवधि के आधार पर ब्याज का भुगतान करना होता है।
- जरूरत पड़ने पर आप पैसा निकाल सकते हैं और जब पैसा उपलब्ध हो तब वापस कर सकते हैं।
- ग्राहक अपनी स्थिति के अनुसार सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट का विकल्प चुन सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
1. ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ कौन ले सकता है?
अधिकांश बैंकों में करंट अकाउंट, सैलरी अकाउंट, और फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट वाले ग्राहक ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ ले सकते हैं।
2. क्या ओवरड्राफ्ट का ब्याज दर पर्सनल लोन से कम होता है?
हाँ, ओवरड्राफ्ट पर ब्याज दर आमतौर पर पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के ब्याज दर से कम होती है।
3. ओवरड्राफ्ट का भुगतान कैसे करना होता है?
ग्राहक को केवल उस राशि और अवधि पर ब्याज देना होता है, जिस दौरान पैसे का उपयोग किया गया है।
4. क्या ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए किसी गारंटी की आवश्यकता होती है?
यह आपकी पसंद और स्थिति पर निर्भर करता है। सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट में गारंटी की आवश्यकता होती है, जबकि अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिना गारंटी के मिलता है।
5. ओवरड्राफ्ट के लिए कैसे आवेदन करें?
आप अपने बैंक की वेबसाइट पर जाकर या नजदीकी ब्रांच में जाकर ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आवेदन कर सकते हैं।
